V zadnjem letu sta se na zavarovalnem trgu OSAGO pojavila dva trenda. Poleg liberalizacije, ki je že obrodila sadove v obliki 5-odstotnega znižanja tarif, dobiva vse več - konsolidacija regije.
Kot drugje večino prispevkov - več kot 3/4 - zbira dva ducata velikih in zanesljivih podjetij, zavarovatelji z manjšo velikostjo pa morajo deliti preostalih 25%. V prihodnosti bo po mnenju strokovnjakov v regiji ostalo še 100 ponudnikov zavarovanj. Preostali bodo bodisi zapustili trg ali se med seboj združili v finančnem zanosu.
Kaj to pomeni za ruske lastnike avtomobilov? Bolj dobičkonosno se je osredotočiti na velike zavarovalnice, saj zagotovo ne bodo izginile v megli, vsaj v bližnji prihodnosti. In če iščete, kje zavarovati avto, vam ponujamo seznam 10 najbolj zanesljivih zavarovalnic OSAGO 2020, katerih ocena (po podatkih agencije Expert RA) je AA ali višja.
10. Garanta za energijo
Ocena: ruAA-
Oceno najboljših zavarovalnic CTP v letu 2020 odpira Energogarant, ki ima približno dve tretjini zavarovalnega portfelja CTP in celovitega zavarovanja.
Res je, da preteklo leto ni bilo bleščeče za Energogarant - predstavniki davčnega inšpektorata so stopili na podjetje in močno priporočili plačilo davkov, kazni in glob, katerih skupni znesek je 1,5 milijarde rubljev. Energogarant ne želi plačati in se bo v sodnem postopku ukvarjal z Zvezno davčno službo.
9. Rosgosstrakh
Ocena: ruAA-
To je eden najstarejših igralcev na ruskem zavarovalnem trgu. In v tem primeru starost podjetju le doda trdnost, še naprej aktivno podpisuje pogodbe in izplačuje nadomestilo.
Lansko leto je bilo za Rosgosstrakh uspešno. Po poročanju tiskovne službe zavarovalnice se je število podpisanih pogodb povečalo za skoraj tri milijone izvodov. Vendar je optimističen sod medu pokvaril muho v mazilo - februarja je Centralna banka znova kaznovala Rosgosstrakh. Tokrat je bil razlog nepreviden odnos do informacij, zdi se, da se je podjetje nagibalo, da se znebi zavarovalnih listin, ki jih je po zakonu morala hraniti.
8. Renesančno zavarovanje
Ocena: ruAA-
Toda skupina Renaissance Insurance je otrok zadnjih let. V letu 2017 se je več zavarovalnic odločilo, da odplujejo pod zastavo dveh obstoječih renesančnih družb. Posledično se je na zavarovalniškem trgu pojavila precej vplivna organizacija.
V istem letu 2017 je novoustanovljeni družbi uspelo zasesti sedmo mesto v pristojbinah za avtomobilsko zavarovanje. Toda po letu in pol je nenadoma postalo jasno, da je vsaj 50% skupine renesančnega zavarovanja zastavila druga banka, ki je nekoč zagotovila posojilo zavarovalnici. Toda za renesanso se je vse varno končalo in posojilo je bilo odplačano pred rokom.
7. MAX
Ocena: ruAA-
MAKS je eden vodilnih akterjev na ruskem trgu avtomobilskih zavarovanj, njegova zgodovina pa sega v perestrojke. Sprva se je zavarovalnica specializirala za zavarovanje podjetij v jedrskem in energetskem kompleksu. In podjetje je avtomobilsko industrijo začelo razvijati šele od začetka tekočega tisočletja.
Zdaj zadeve MAKS-a ne gredo bleščeče, v zvezi s tem je agencija Expert RA spremenila boniteto podjetja v AA-. V tretjem četrtletju 2019 je bil rezultat zavarovalnih poslov MAKS negativen, odstotek prejetih zavarovalnih premij pa se je v primerjavi s preteklim letom zmanjšal za tretjino. Se bo MAKS uspelo rešiti iz težkega položaja? Čas bo povedal.
6. VSK
Ocena: ruAA
Še en pomemben igralec na trgu OSAGO. Glede na zbiranje premij je to podjetje že dolgo v prvi deseterici. Tudi sam Vladimir Vladimirovič je osebno izrazil hvaležnost delovnemu timu podjetja, ki je neutrudno delal na zavarovalniškem področju.
Obožujejo VSK in medije (po indeksu navajanja v lanskem letu je VSK postal nesporni vodja). In pred kratkim je ta zavarovalnica prejela še eno nagrado "Podjetje leta."
5. RESO-garancija
Ocena: ruAA +
Najboljših 5 zavarovalnic OSAGO 2020 odpira starodavno uro na ruskem zavarovalnem trgu, ki deluje od leta 1991.
Lani je delež družbe na zavarovalniškem trgu Ruske federacije znašal 6,2%. Poleg tega avtomobilski prispevki predstavljajo velik del zavarovalnega portfelja:
- Prispevki OSAGO so znašali približno tretjino vseh
- CASCO - 26%.
RESO deluje predvsem v glavnem mestu naše države. Skoraj polovico premij za tri četrtletja 2019 predstavlja Moskva. Izgube na VHI nekoliko pokvarijo mavrično sliko, vendar to ne velja za temo naše ocene. Kljub neuspehom na tem področju se je po prispevkih RESO v preteklem letu uvrstila na peto mesto v Rusiji.
4. Alpha zavarovanje
Ocena: ruAA +
Po poročanju Forbesa je Alfa zavarovanje največja zasebna zavarovalnica v Rusiji. Čeprav je podjetje dejavno po celotni Ruski federaciji, je največji delež prispevkov tradicionalno v Moskvi.
Na splošno ima Alfa močnih 7% trga, je stabilna v prvi deseterici glede na prispevke in na splošno dobro živi: po rezultatih leta 2019 se je zbrala na tretjem mestu po zbiranju zavarovalnih premij (108,3 milijarde rubljev).
3. SOGAZ
Ocena: ruAAA
Čeprav SOGAZ ne vodi statistike ločeno za obvezno zavarovanje avtomobilske odgovornosti, je mogoče posredno predstavo o razvoju tega področja v dejavnosti podjetja pridobiti s pregledom rezultatov zbranih premij za zavarovanje, ki ni življenjsko zavarovanje.
Delež premoženjskih zavarovanj v hčerki Gazproma je najvišji: lani je znašal 22%, kar znatno presega uspešnost njegovih najbližjih tekmecev - AlfaStrakhovanie (11,2%) in Ingosstrakh (8,8%) .
Vendar se v resnici vse izkaže, da ni tako rožnato za stranke. SOGAZ ima zelo majhno razmerje med številom reguliranih zahtevkov in zahtevkov, prijavljenimi v OSAGO. V letu 2019 je predstavljala več kot polovico (50,7%) vseh primerov.
2. Ingosstrakh
Ocena: ruAAA
Na drugem mestu med najboljšimi zavarovalnicami OSAGO v Rusiji je najstarejša zavarovalnica v Ruski federaciji. Je neposredna dedičnica Generalnega direktorata za tuje zavarovanje ZSSR, ustanovljena takoj po drugi svetovni vojni.
Kljub več kot pol stoletja zgodovine se je Ingosstrakh uspel prilagoditi spremenljivim razmeram. Trenutno je ena najaktivnejših zavarovalnic, vodilna tako pri zbiranju premij kot tudi v medijih. Po zadnjem kazalniku je Inosstrakh leta 2019 zaobšel samo zavarovalnico Alfa.
Ingosstrakh posveča posebno pozornost motornemu trupu, ki je v zadnjem letu predstavljal več kot četrtino zavarovalnih premij. In čeprav je bila večina prispevkov (več kot polovica) zbrana v velikanski metropoli - Moskvi, pa je podjetje zastopano tudi v drugih regijah Rusije. Med njimi jih je več kot 83.
1. Zavarovanje VTB
Ocena: ruAAA
Agencija Expert RA je med najbolj zanesljivimi dobavitelji OSAGO na prvem mestu med zavarovanji VTB. To je ena od odvisnih družb skupine VTB, ki je že dolgo ena vodilnih po številu zbranih premij.
Zakaj je bil "? Ker je marca lani podjetje pridobilo podjetje SOGAZ JSC, ki je že omenjeno v bonitetni oceni in je trenutno v postopku prevzema (ali znanstvene integracije).
Nekaj dvomov glede zavarovalne prihodnosti družbe povzroča dejstvo, da je bil eden glavnih dejavnikov za dodelitev bonitetne ocene VTB Insurance AAA partnerska banka zavarovalnice - VTB Bank. In glavni delničar banke VTB je vlada Ruske federacije.
Dodamo, da "zanesljiv" in "finančno stabilen" nista vedno sinonim za "prijazen do strank". VTB Insurance ima eno največjih zavrnitev zavarovalnih zahtevkov. V zadnjem letu je podjetje skoraj četrtino kupcev plačalo za nezgode in bolezni in 8% zavarovanj motornega trupa. Najbolj nesrečni so bili občani, ki so zavarovali svoje premoženje na VTB. Točno tretjina njih ni prejela zavarovalnih plačil.
