V sodobnem svetu so banke nujno zlo. Večina ljudi jim zaupa svoja sredstva, čeprav ni vedno varneje kot jih hraniti doma v steklenem kozarcu. Ker pa dovoljujemo bankam, da porabijo naš denar, morate od tega dobiti nekaj koristi.

Ko smo preučili nacionalno oceno na spletni strani Banks.ru in prebrali ocene najbolj priljubljenih kart ruskih bank, smo sestavili izbor top cashback in debetne kartice leta 2019. Razdelitev pozicij v bonitetni oceni je precej pogojna, razen na prvih mestih - so nesporni voditelji v korist povračil.

Najboljše povratne kreditne kartice leta 2019

5. Heat, Orient Express Bank

• Pros: ni letnih provizij za servisiranje, do 5% povračila za brezgotovinske transakcije, pošteno milostno obdobje kreditiranja do 56 dni.
• Proti: za izdajo je provizija - 800 rubljev, kartico je mogoče dobiti samo v pisarni banke, lahko naložijo zavarovanje, natančno preberite pogodbo.

Bonusni program te kartice predvideva izračun 5-odstotnega povračila za naslednje kategorije:

1. Plačilo stanovanjskih in komunalnih storitev.
2. Lekarne.
3. Komunikacijske storitve.
4. Javni prevoz.

Za ostale nakupe se prišteje 1% povračila denarja.

Bonusne točke se dodelijo v 5 dneh od operacije in po 30 dneh postanejo na voljo za uporabo. Bonusni rubljevi lahko povrnejo nakup blaga ali storitev v kategoriji 5%, vendar le v celoti in v 90 dneh po njenem zaključku.

4. Halva, Sovcombank

• Prednosti: brezplačno izdajanje in vzdrževanje kartice s standardnim dizajnom, milostno obdobje do 1080 dni, obračun PNO od 6% do 7,5%, odvisno od števila nakupov na mesec.
• Slabosti: globa za zamudo pri plačilu kartice, obroki za 12 mesecev so na voljo v omejenem številu trgovin, blago na delnice Sovcombank ni na voljo v obrokih.

V tem primeru smo malo zafrkavali, saj je kartica Halva obrok. Se pravi, iz njega ni mogoče umakniti izposojenih sredstev, uporablja se izključno za brezgotovinsko plačilo. Vendar pa je po pogojih Halva zelo blizu svojim kreditnim kolegom in po ugodnosti denarnega povračila presega večino.

Pri izdelavi ne potrebujete predplačila. Na kartico lahko brez provizije položite lastna sredstva in jih dvignete (tudi brez provizije) na katerem koli bankomatu.

• Ko plačate »Halvah« na račun lastnih sredstev kartice, boste prejeli 3% od partnerjev Sovcombank (tudi v spletnih trgovinah) in 1% v drugih TSP.
• Če plačate »Halvah« prek aplikacij Google Pay, Apple Pay ali Samsung Pay na blagajni podružničnega omrežja in drugih trgovinah, se vam vrne 12% oziroma 3% nakupa. Upoštevajte, da to ne velja za spletne nakupe.
• Če kupite na obroke v prvih treh mesecih veljavnosti pogodbe, boste ob plačilu po telefonu na blagajni partnerjev Sovcombank prejeli 5%.

Če želite prejeti denar, morate porabiti vsaj 5 nakupov v skupni vrednosti 10 tisoč rubljev na mesec.

Glavna pomanjkljivost te kartice je dnevno plačilo 0,1% dolgovanega zneska v primeru zamude pri plačilu.

3. Gotovina, Alfa banka

• Prednosti: vrnitev gotovine do 10%, milostno obdobje do 60 dni.
• Proti: drago letno vzdrževanje - 3.990 rubljev, obstajajo pogoji za nabiranje denarnega povračila, lahko aktivirajo storitev zavarovanja posojil.

Ta kreditna kartica za povrat denarja je dobra za tiste, ki pogosto polnijo bencinske črpalke, obiskujejo kavarne in restavracije in porabijo vsaj 20 tisoč rubljev na mesec za nakupe.

1. Vračilo denarja za nakupe na bencinskih črpalkah je 10%.
2. Dvakrat manj - 5%, boste prejeli za porabo v kavarnah in restavracijah.
3. Za ostale nakupe je nabranih 1% predpomnilnika (tudi za stanovanjske in komunalne storitve pri plačilu na spletnem mestu ponudnika storitev).

Vendar je glavni pogoj za pridobitev denarnega povračila opraviti transakcije odhodkov v višini 20 tisoč rubljev na koledarski mesec. Najvišji znesek donosa je 3 tisoč rubljev na mesec.

2. Dvojno vračilo denarja, Promsvyazbank

• Prednosti: milostno obdobje 55 dni, 10% povračilo denarja pri uporabi kreditnega limita za nakupe v izbranih kategorijah, povračilo denarja za dopolnitev kartice, lahko odprete račun s stroški PNO (do 8%, odvisno od višine stroškov).
• Slabosti: vzdrževanje kartic - 990 rubljev na leto, velika obrestna mera - 26% na leto.

Ena najboljših kreditnih kartic z vračilom denarja v letu 2019 ponuja 1% donosa na znesek za dopolnitev kartice za vračilo posojila (razen medbančne in storitve prenosa kartic druge banke). Prejeli boste tudi 1% povračila denarja za nakupe (žal, tu ni vključeno plačilo stanovanjskih in komunalnih storitev). In v izbranih kategorijah je povečan desetodstotni povračilo. Te kategorije vključujejo:

1. Film.
2. Restavracije
3. Hitra hrana.
4. Taksi.
5. Izmenjava avtomobilov.

Vendar pa obstaja pomemben pogoj: da bi dobili povečan denarni znesek, je treba nakup v celoti plačati za kreditna sredstva. V primeru delne ali polne porabe lastnih sredstev boste prejeli le 1% denarnega povračila.

Najmanjši znesek za izračun denarnega povračila je 100 rubljev. Na mesec lahko dobite največ 2000 bonusov, kar je enako 2000 rubljev. Prednost programa bonusov je pomanjkanje minimalnega zneska za pretvorbo bonusov v rublje.

1. Velika denarna vrnitev, OTP banka

• Prednosti: 7% povračilo denarja v izbranih kategorijah in 1% v preostalih, brezplačno vzdrževanje, brez provizije za izdajo kartice
• Slabosti: ta kartica ni izdana vsem, lahko ji naložijo zavarovanje za 1200 rubljev (ob podpisu pogodbe natančno poglejte, kje in za kaj so kljukice).

Trenutno je "Big Cashback" mogoče varno imenovati najboljšo kreditno kartico z gotovino v Rusiji. Omogoča vam povečano vračilo denarja v eni od šestih kategorij (izbrano ob prijavi na kartico).

1. "Samodejno".
2. "Potovanja".
3. "Vse za popravilo."
4. "Restavracije in zabava."
5. "Družina" (to vključuje supermarke in komunalne račune).
6. "Nakupovanje in lepota."

Izbrane kategorije ne morete spremeniti, zato bodite previdni. Za vse ostale nakupe se zaračuna 1%. Za nakupe, manjše od 100 rubljev, ne bodo podeljeni bonusi. Prav tako lahko za obračunsko obdobje (mesec) dobite do 3 tisoč rubljev "kaše", kot jo ljubkovalno imenujejo uporabniki denarnih strani spletnega mesta Banks.ru.

Stranke iz moskovske regije se lahko prijavijo za "velik povračilo denarja" na spletnem mestu banke OTP.

Kljub privlačnim in potrebnim kategorijam pa ima ta kartica svoje pomanjkljivosti. Na primer, lahko ga dobite, če delate in dobite od 50 tisoč rubljev (za regije Ruske federacije) ali 70 tisoč rubljev (za Moskvo). In čeprav v pregledih piše, da zaposleni v banki pri izdaji kartice ne preverjajo vedno resničnega dohodka in celo kraja dela, ne priporočamo laganja.

Prav tako se mnogi uporabniki pritožujejo, da zaradi neznanih razlogov prejmejo zavrnitev izdaje kartice. 30 dni po zavrnitvi lahko poskusite znova vložiti vlogo, nekateri pa jo odobrijo.

Najboljše debetne kartice v letu 2019

5. Banka v žepu Standard, ruska standardna banka

• Pluse: obstaja 5% letno z dobroimetjem do 100 tisoč rubljev, gotovinski partnerji do 15% imajo povračilo.
• Slabosti: v državi obstajajo pogoji za najem denarja in brezplačne letne storitve, majhna mreža bankomatov.

Odpre top 5 najboljših gotovinskih kartic s ponudbo denarnega povračila od banke "Russian Standard". V skladu s pogoji programa RS Cashback boste za nakupe pri partnerjih banke prejeli 15-odstotno povečano povračilo denarja, 5% za nakupe, če izberete 3 od 7 kategorij povečanega povračila denarja. Med njimi so se leta 2019 pojavila nova:

• parkirišče;
• avtopralnice;
• najem avtomobila

Preostali nakupi se prištejejo 1% denarnega povračila. Plačilo denarnih povračil za stanovanjske in komunalne storitve "ni obdavčljivo."

Bonusne točke lahko pretvorite v rublje (po stopnji ena proti ena), vendar za to morate nabrati vsaj 1000 bonusov.

Da ne boste plačali za storitev kartice, morate na njej ali na varčevalnem računu hraniti 30 tisoč rubljev (odprite jo lahko vzporedno s kartico). In če želite prejeti denarno povračilo, morate v obdobju bonus opraviti nakupe v višini 5 tisoč rubljev (skupaj).

Če želite prejeti 5% PNO v višini do 100.000 rubljev, morate v prejšnjem obračunskem obdobju opraviti nakupe v višini 3.000 rubljev. Vendar pa se ob odprtju varčevalnega računa odšteje že 5% letno v višini 1000 rubljev.

4. Multicard, VTB banka

• Pros: do 6% na dobroimetju na kartici (odvisno od višine mesečnih stroškov s kartice), brezplačni dvigi gotovine na bankomatih drugih bank, povračilo denarja do 10%.
• Slabosti: obstajajo pogoji, pod katerimi se zaračunava povečano vračilo denarja, servisiranje kartic in dvig gotovine na bankomatih tretjih strank pa bosta brezplačna.

To je dobra debetna kartica z denarnim povračilom za tiste, ki porabijo za nakupe na bencinskih črpalkah ali v restavracijah od 75 tisoč rubljev. Samo v tem primeru bo povračilo denarja doseglo 10%. Pri porabi od 15 do 75 tisoč rubljev boste prejeli le 5% povračila denarja, pri porabi od 5 do 15 tisoč rubljev - še manj, 2% povračila denarja v "preferencialnih" kategorijah.

Vendar pa obstaja dobra novica - v prvem mesecu uporabe Cash Back kartice v kategoriji bonus bo znašala 10% ne glede na znesek nakupa.

Za druge kategorije (vključno s pripomočki) lahko znova dobite od 1% do 2,5% denarja nazaj, odvisno od višine porabe.

Mesečno lahko dobite do 3000 rubljev denarnega povračila za prednostne kategorije in do 5000 rubljev za druge.

Storitev Multicard bo brezplačna, če z njo na mesec porabite več kot 5 tisoč rubljev. In enak pogoj velja za brezplačne dvige gotovine na bankomatih. Provizija se vrne v obliki povračila denarja za mesec.

3. Debitna kartica, Rocketbank (podružnica QIWI banke)

• Pros: brezplačna izdaja in vzdrževanje (po stopnji "Udobni kozmos"), obresti na preostali znesek 5,5% letno, povračilo denarja do 10% v "Najljubših krajih" in 1% za vse ostalo, priročna mobilna aplikacija, kurir vam bo dostavil kartico.
• Slabosti: izključno oddaljena storitev, kurirska dostava ni na voljo v vseh mestih Ruske federacije, povračilo gotovine je v raketnih trobentah.

Ta dobičkonosna debetna kartica za vračilo denarja in obresti na preostali znesek v letu 2019 uporabnikom ponuja program zvestobe, v okviru katerega lahko vsak mesec izberete tri od petih kategorij (tako imenovana "Najljubša mesta"). To so partnerji banke, za nakupe od katerih boste prejeli povečan denarni znesek. To bo v "raketnih trobentah", vendar jih je mogoče porabiti kot rublje v konverziji 1: 1. Na primer, če imate 3000 "raketnih rubljev", jih lahko porabite za nadomestilo za blago ali storitve, kupljene v zadnjih 30 dneh.

Dobra novica za tiste, ki plačujejo stanovanjske in komunalne storitve na spletu: za to Rocketbank zaračuna tudi 1% povračila denarja.

Petkrat na mesec lahko imetnik kartice Rocketbank dvigne denar iz katerega koli bankomata v kateri koli državi brez provizije, in sicer do 150 tisoč rubljev.

Druga nedvomna prednost te kartice je pomanjkanje pogojev za polnjenje 5,5% PNO. Nobenega "porabite vsaj n-tat rubljev" ali "hranite vsaj n-tat rubljev na kartici", kot v večini drugih bank.

Obstaja le ena pomembna pomanjkljivost - trajalo bo dolgo časa, da prihranite 3.000 "raketnih trobentic", da nadoknadite nakupe.

2. Koristi, domača kreditna banka

• Prednosti: do 10% letno za nove stranke (če kartico po spletu sestavite pred 15. januarjem), 10% povračilo denarja za zabavo in pri izbranih partnerjih banke.
• Proti: v vseh mestih ni podružnic, obstajajo pogoji, pod katerimi bo kartica brezplačna, pogoste težave z internetno banko.

Ena redkih debetnih kartic, ki vrača denar za stanovanjske in komunalne storitve. Res je le 1%, ampak to je dobro. Za vse nakupe se vrne enakih 1%. Za zabavne storitve (vključno z obiski vodnih parkov, kinematografov, kegljišč, cirkusov itd.) Vam bomo vrnili 10% denarnih povračil.

Letni odstotek na preostalem znesku bo 10 odstotkov, če kartica vsebuje saldo manj kot 300 tisoč rubljev in kupujete v višini 5 tisoč rubljev na mesec. V drugih primerih bo to 7%, in če je na kartici več kot 300 tisoč rubljev, potem bo PNO 3%.

Mesečna pristojbina za uporabo kartice se ne zaračuna, če je za nakupe porabljenih enakih 5 tisoč rubljev (upošteva se tudi plačilo stanovanjskih in komunalnih storitev) ali če kartica vsebuje najmanj 10 tisoč rubljev.

Druga pomembna prednost te kartice je možnost dviga gotovine 5-krat brez provizije na katerem koli bankomatu na svetu.

1. Tinkoff Black, Tinkoff Bank

• Pros: obstaja 6% letno (za mesečne nakupe od 3 tisoč rubljev), več valuta kartica, priročno internetno bančništvo, kurirska dostava.
• Proti: obstajajo pogoji, pod katerimi je kartica brezplačna, denar bom dvignil z bankomatov (razen bankomatov Tinkoff) brez provizije - od 3000 rubljev.

Lahko se navežete na osebnost Olega Tinkova. Moram pa priznati, da je domišljija njegove banke - debetna kartica Tinkoff Black - zelo priročen izdelek, ki vam omogoča, da del denarja, porabljenega za različne nakupe, vrnete. Za številne kategorije se vračilo gotovine obračuna po stopnji 1%, za nekatere privilegirane kategorije (v 6 četrtletjih pa lahko izberete 3 kategorije) se zaračuna povečan denarni povračilo do 5%. Nenehno se ponujajo tudi različni bonusi - ugodne ponudbe partnerjev. In denarna povračila se ne izplačujejo v „točkah“, „bonusih“ ali „zahvalah“, ampak v rubljah.

Seveda obstajajo pasti:

• Obstaja več kategorij, za katere denarna povračila niso dodeljena. Vključujejo plačilo stanovanjskih in komunalnih storitev.
• Vračilo denarja tudi ne bo, če je bil znesek nakupa manjši od 100 rubljev.
• Pri nabiranju denarnega povračila je zaokrožitev navzdol na celo število navzdol. Če so bili nakupi na primer 299 in 399 rubljev, potem povračilo denarja ne bo 2,9 in 3,9 rubljev, temveč 2 in 3 rublje.
• Včasih nakupi niso v kategoriji, v kateri bi morali. Na primer, v lekarni ste plačali s kartico in nakup knjižili kot "dom in vrt". Vendar pa podporna storitev običajno sreča uporabnike v tej zadevi.
• V enem mesecu lahko za redne nakupe dobite le 3.000 rubljev gotovine in do 6.000 rubljev za nakupe na posebnih ponudbah.
• Tinkoff Bank nima podružnic v Rusiji, razen ene pisarne v Moskvi. Vsa komunikacija s podporo in operacije poteka prek internetne banke. Vendar pa, kot kažejo žalostne izkušnje številnih vlagateljev, prisotnost številnih poslovalnic ne zagotavlja, da se bo banka v enem dnevu spremenila v "zaupanje, ki je počilo."

Če želite, da je debetna kartica brezplačna, morate vsak mesec na njej hraniti 30 tisoč rubljev ali imeti polog pri banki Tinkoff v višini 50 000 rubljev ali imeti tam aktivno posojilo. Vendar obstaja cena 6,2, ki jo lahko zaprosite za prenos. Do zdaj je na voljo vsem, čeprav je sprva veljala za plačo.

V tem primeru bo storitev s kartico (razen SMS obveščanja) brezplačna. Kaj je ulov? Dejstvo, da v tem primeru ni 6% letno na bilanci do 100 tisoč rubljev. Toda to omejitev je mogoče zaobiti, če se po prehodu na tarifo 6.2 odpre varčevalni račun.

Ruske banke pogosto spreminjajo pogoje svojih programov za vračilo denarja. Pred izdajo kartice natančno preberite informacije o tarifah in pogojih, pod katerimi boste prejeli majhen, a zelo okusen kos "kaše".

Poglej si posnetek: Raiffeisen banka nudi bankovnu karticu za Vaše dijete. (Maj 2025).