Mračne perspektive za Ruse 2020. Po napovedih Centra za makroekonomske analize in dolgoročno napovedovanje bi lahko vojska ruskih brezposelnih do konca aprila napolnila 10 milijonov novincev.
Toda mnogi Rusi imajo hipoteke in druga posojila in banke redno opozarjajo, da morajo vrniti, kar so vzele. Kako pa odplačati bančno posojilo, če denarja ni? In katerim dejanjem se je treba v tem primeru izogniti? Na ta vprašanja bomo odgovorili s priporočili pravnikov, finančnih strokovnjakov in bank samih. Dejstvo je, da je stranka kljub temu poplačala dolg, četudi ne takoj, finančno kreditne organizacije.
10. Za poplačilo trenutnega posojila vam ni treba ponovno zadolževati pri drugi banki
Najslabše, kar lahko storimo v kriznih razmerah, je ponovno zadolževanje denarja in poskušanje poplačila trenutnega dolga. To je neposredna pot do luknje dolga. In ko odplačate en dolg, je drugi morda še več.
Kaj storiti, da ne vzamem novega posojila: razmislite o prestrukturiranju dolga (o tem bomo podrobneje govorili v tem članku). Spremljajte porabo s pomočjo programa "Domače knjigovodstvo" ali katerega koli drugega. To bo pomagalo ugotoviti nepotrebne stroške, ki jih je mogoče zmanjšati.
9. Brez panike
SMS iz banke s opominom na dolg, klici s sodnimi grožnjami - vse to je zelo neprijetno. Toda zapomnite si: fizično ste vi in vaša družina na varnem, zbiralci ali druge osebe, ki delujejo v imenu vaših upnikov, lahko "pritisnejo" psihološko, ne pa fizično. Njihove dejavnosti urejajo čl. 7 zveznega zakona št. 230-FZ
Kaj storiti, če zbiralci premagajo:
- Da vas ne bi mučili telefonski klici, spremenite kartico SIM (priporočljivo je, da to storite tudi za družinske člane).
- Če je vaš dolg starejši od 4 mesecev, napišite izjavo o zavrnitvi sodelovanja s tretjimi osebami (zbiralci).
- Če grožnje zbirajo zbiralci, jih posnemite na diktafon ali telefon in se obrnite na organe pregona.
8. Pojdite na banko, kjer ste najeli posojilo
Skrivanje pred banko, dokler vaš primer ne sproži na sodišču, ni najboljši način za rešitev težave z zapadlim posojilom. Še posebej, če hipoteka visi na vas. Kje bo družina živela, če bo vzeta hipotekarna stanovanja?
Banka ni zainteresirana, da vaš dolg prizna kot slab, vi pa kot nezanesljiv posojilojemalec. Denar želi vrniti, pripravljeni ste ga dati nazaj, vendar ne zdaj. Zato sedite za pogajalsko mizo in poiščite kompromisno rešitev.
Kaj je mogoče storiti: se z banko dogovorite o spremembi pogojev kreditnih storitev.
7. Dogovorite se o novem plačilnem načrtu
Ta metoda je primerna za ljudi, ki načrtujejo poplačilo dolga v naslednjih 3-5 mesecih.
Pokličite klicni center banke in pojasnite razlog za zamudo pri plačilu posojila. Banko prosite, naj datum plačila odloži na dan v mesecu, ko boste zagotovo imeli denar (ugodnosti bodo prišle, dobile plačo itd.).
Zakaj ta metoda ni primerna za vse: možnost prenosa datuma plačila ni na voljo pri vseh bankah.
6. Dogovorite se o popolnem odlogu plačila posojil
Če denarja ni, se bo pa pojavil v naslednjih nekaj mesecih, se poskusite z banko dogovoriti o popolni odložitvi plačil za kredit za to obdobje. Samo razložite od kod dobite denar.
Pomembno je upoštevati: rok posojila se bo povečal, banka pa bo na preostala plačila enakomerno razdelila obresti na posojilo.
5. Banko prosite za prestrukturiranje dolga
Prestrukturiranje dolga je sprememba pogojev posojila. Na primer, vzeli ste posojilo v višini 200 tisoč rubljev za obdobje 2 let z 10-odstotno obrestno mero. In vsak mesec morajo dati banki 9.229 rubljev.
Toda v primeru prestrukturiranja dolga lahko banka podaljša rok posojila, na primer, do 3 leta, medtem ko se bo velikost mesečnega plačila zmanjšala. Lahko pa posojilo refinancirate pri drugi banki z boljšo obrestno mero. To je dober izhod, če še niste postali dolžnik do banke.
Kako prestrukturirati bančni dolg: Pisno prosite banko, da spremeni datum zapadlosti ali plačilni načrt. Ne poskušajte preveč raztegniti razporeda plačil, malo je verjetno, da se bo katera koli banka strinjala, da bo čakala 3 ali več let, da bo vrnila potrošniško posojilo v višini 50 tisoč rubljev.
4. Zberite vse dokumente, ki lahko pomagajo prestrukturirati dolg
Banka bo morda bolj pripravljena na vas, če dokažete z dokumentarnimi razlogi, zakaj trenutno ne morete plačati hipoteke ali drugega posojila. Dokumenti, ki potrjujejo objektivne razloge za vaš pomanjkanje denarja, vključujejo:
- rojstni list otroka;
- potrdilo o smrti soposojilojemalca;
- izpiske iz zdravstvene kartice in čeke zdravstvene ustanove, če je zamuda pri posojilu povezana z vašim bivanjem v bolnišnici;
- redukcija, kopija delovne knjige;
- potrdilo 2-dohodnina;
- potrdilo o invalidnosti;
- kopijo protokola o upravnem prekršku, če ste v prometni nesreči izgubili vozilo in izgubili vozilo.
To ni popoln seznam, toda upajmo, da je dal idejo, da morate zbrati vsa potrdila, ki to lahko potrdijo - posojila ne morete odplačevati brez lastne krivde.
3. Dogovorite se za dopust
Kreditni dopust je rok, v katerem mora dolžnik plačati samo obresti za posojilo. Običajno takšne počitnice trajajo največ 12 mesecev. In ko se končajo, se bo višina mesečnega plačila povečala, saj posojilni dolg ni izginil.
Priporočljivo: poskusite se dogovoriti ne samo o kreditnih počitnicah, ampak tudi o podaljšanju roka posojila. Tako vam ni treba plačevati bistveno več vsak mesec po koncu odloga posojila.
2. Obrnite se na finančnega varuha človekovih pravic
Naloga finančnega varuha človekovih pravic je posredovati med zasebniki in finančnimi organizacijami in pomagati, da se zadeva ne sproži pred sodiščem. Njegove storitve so brezplačne, vendar obstaja več pogojev, pod katerimi se lahko obrnete nanj za pomoč:
- težava, s katero ste se obrnili na finančnega varuha človekovih pravic, je nastala najpozneje pred tremi leti;
- vaš dolg do banke ne presega zneska 500 tisoč rubljev;
- Banka, pri kateri ste najeli posojilo, se prostovoljno strinja z reševanjem sporov z varuhom človekovih pravic. Oglejte si seznam takšnih bank na spletnem mestu Bank of Russia. Pomembno: od 1. januarja 2021 bodo banke morale sodelovati s finančnimi predstavniki.
Varuh človekovih pravic ne odpravi vašega dolga do banke, lahko ga pomaga prestrukturirati, doseči odlog plačil ali poiskati drugo rešitev, ki bo ustrezala tako vam kot banki.
Kako vzpostaviti stik s finančnim varuhom človekovih pravic: prek spletnega mesta - https://finombudsman.ru. S svojimi besedami navedite bistvo spora z banko in priložite kopije dokumentov, ki potrjujejo objektivne razloge za vašo začasno plačilno nesposobnost.
1. Razglasite se v stečaju
Preden ste srečno vzdihnili: "No, tam ste morali začeti", ne pozabite, da ni možnosti, da se prijavite v stečaj in ne plačate posojila.
- Finančni stečaj pomeni, da oseba ne more izpolniti svojih dolžniških obveznosti do banke in tretjih oseb.
- Kaj bo banka storila v takšnih razmerah? Odpravil se bo na sodišče, po katerem bo sestavljen sistem odplačevanja dolga. Verjetno bo del dolga poplačan z zaplembo premoženja. Osebne stvari, gospodinjski aparati, elektronika, ohišje (če ni edino ali pa ga zastavi banka) - vse bo šlo pod kladivom za dolgove.
- Hkrati je dolžnika mogoče oprostiti plačila denarnih kazni in kazni, pa tudi črnega seznama in verjetno ne bo kdaj dobil posojila za večji znesek. In celo dobiti debetno kartico je lahko težko.
Pogoji za priznavanje stečaja: znesek dolga je od 500 tisoč rubljev, rok dolga ni manjši od 90 dni.
Prednosti stečajnega statusa:
- Zavezujoča plačila posojila (razen davkov, pristojbin, glob) niso več potrebna.
- Ne zaračunajte kazni in obresti na obveznosti.
- Po prodaji premoženja dolžnika banka nima več pravice, da ji naloži premoženjsko kazen.
Slabosti stečajnega statusa:
- V roku 5 let ne morete več razglasiti bankrota in o tem morate obvestiti banko, pri kateri želite najeti posojilo, ki ste ga šli skozi stečajni postopek.
- V času sojenja ne morete kupovati in prodajati premoženja, ga prenesti kot zastavo, upravljati z denarjem na svojih bančnih računih ali potovati v tujino, razen z dovoljenjem sodišča.
- V 3 letih po stečajnem postopku ne morete imeti nobenega položaja v vodstvenih organih pravne osebe.
Upamo, da vam bo koristen eden od nasvetov, kako odplačati svoje dolgove do banke, če ni denarja. Bodite zdravi in finančno premožni!
